（原标题：入款利率越来越低，大额存单转让值不值得接盘？）
上月，多家国有大行及股份制买卖银行，迎来了自2022年9月来的第6次主动降息：包括工、建、农、中、交、邮储等一众银行在内，均将整存整取的如期入款挂牌利率调降25个基点（bp），挪动至了三个月期0.80%、半年期1.00%、一年期1.10%、二年期1.20%、三年期1.50%和五年期1.55%的极低点。
在一个月不到的时辰里，民营银行也陆续运行“不甘雌伏”：近日，多家民营银行又晓示，即日现实新的东说念主民币入款利率，利率降幅主要汇聚在5bp-45bp区间。
入款利率跌至“1字头”，外加特质入款、大额存单居品“手速不够”，让不少偏好入款居品的投资者运行踌躇起接盘大额存单转让的“自救形势”。尽管大额转让存单对起存金额有一定条目，但利率要比同时的如期入款利率来得更高，不外“接盘”这两个字，又总让东说念主挂念是否会存在什么隐患。那么，如若思追求更高的入款收益率，接盘大额存单转让靠谱吗？大额存单转让后的利率，简直是“买家秀”，而不是“卖家秀”吗？
为什么会把大额存单转让出去？
天然投资门槛高，但大额存单凭借着比同时定存居品更高的收益率，一直齐是银行吸储的蹙迫器用。可是，跟着经济时局的变化和商场利率的挪动，为了裁减净息差捏续收窄的压力，昔日一段时辰以来，部分银行裁减了大额存单的规模和数目，大额存单居品往往一单难求。
看到这里你可能会问，既然收益率相对理思，额度又如斯难抢，为什么还有东说念主要把大额存单转让出去？这背后莫不是有什么“隐情”？
事实上，除了起购金额与收益率除外，大额存单与世俗定存最大的不同就在于，银行是允许购买大额存单的客户，在有用存续期内将居品在个东说念主客户间进行全额或部分转让的。因此，从最基础的“正当性”这小数上来说，接盘大额存单并不存在什么问题。天然，为了更好地保险我方的利益，提倡前去银行官方渠说念，如手机银行等进行购买往来，切勿轻信高利率或黄牛代抢的说法，以免走漏我方的个东说念主信息，导致资金安全堕入风险。
某银行app大额存单转让”版本，投资者可笔据我方的需求，遴选接办中意的大额存单居品
如若原捏有东说念主急需流动资金，或是找到了更好的投资契机，原捏有东说念主就可能会转让我方部分或一齐的大额存单额度。相较提前支取定存，大额存单不错在到期前转让，让投资者的耗损较小。本年国庆节前后，就出现了一波大额存单转让潮，其中的原因之一，等于A股大涨，部分投资者为了快速变现，转让大额存单取款炒股。
“接盘”大额存单简直合算吗？
那么，在接办了别东说念主的大额存单后，收益率又是奈何算的？还会那么高吗？
频频来说，大额存单的原捏有东说念主在转让时，会设定一个转让价钱，笔据这一溜让价钱和居品剩余期限，银行管帐算出一个折算年化利率，也等于咱们接办了转让居品，捏有到期后所能得到的本色年化利率。用公式可示意为：接办后的本色年化收益率=（到期本息/转让价-1）/（现时日历至到期日的本色天数）x365。转让得手后，存单的统共东说念主会发生变更，但存单本金、利率等居品信息齐不会发生变化。
例如来看，原捏有东说念主A以100万元购买了年化利率为2.5%的3年期大额存单，捏有一年后，A决定以104万元的价钱转让；B看到了这单转让决定接办，支付104万元并完成手续后，B就得到了这单大额存单。
需要重视的是，由于存单本金不会发生变化，因此，B接受的大额存单本金依旧是100万元，而非104万元，这4万元不错交融为B提前支付给A的利息。这也等于为什么比拟提前支取银行定存，转让大额存单频频不会令原捏有东说念主蒙受太大耗损，以致，还可能得到更高的利率。
2年到期之后，B将得到的本息为：100万元+100万元x2.5%x3年=107.5万元，利息7.5万元。B投资104万元，捏有2年，到期本色得到107.5万元。笔据设想不错得出，本色的收益率粗造为1.7%。
不外，在本色往来历程中，一般并不需要咱们我方去设想转让后的本色收益率，银行也曾为咱们设想完了了，即折算年化收益率一栏。而被划去的年利率，则是大额存单居品正本的收益率。